Pra você não precisar de um dicionário na hora de procurar pela sua Previdência Privada, criamos um glossário que desvenda todas as palavras mais complicadas desse mercado.
Nessa Semana da Educação Financeira, desvendamos os termos que mais deixam dúvidas na hora de contratar um plano de Previdência Privada. Nós da Icatu acreditamos que quanto mais informação você tiver, mais chances você vai ter de fazer as melhores escolhas na hora de planejar o seu futuro.
Conheça os principais termos que aparecem nos documentos dos planos de Previdência:
Plano de Previdência Privada: é um plano de aposentadoria complementar à previdência pública e que não está ligado ao INSS. Para receber a renda mensal complementar da aposentadoria privada, é preciso contribuir por um determinado período, previsto nas regras do plano contratado. Nos planos de Previdência Privada, você pode escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feita.
PGBL: é um tipo de Previdência chamado Gerador de Benefícios Livres. Esse plano permite que o investidor deduza do imposto de renda o que investiu durante o ano no plano de Previdência até chegar no limite de 12% da sua renda bruta. Quando for sacar o dinheiro, o imposto é cobrado sobre a quantia total, incluindo o dinheiro investido e sobre o rendimento dele. O PGBL é recomendado para quem faz a declaração completa do imposto de renda.
VGBL: é um tipo de Previdência chamado Vida Gerador de Benefícios Livres. Este plano é indicado para quem declara o imposto de renda no modelo simplificado e para quem é isento. No VGBL, o investidor não pode abater suas aplicações feitas ao longo do ano no imposto de renda. Mas, quando for sacar o dinheiro, vai pagar imposto apenas sobre o valor dos rendimentos e não sobre o valor total acumulado.
Proposta: é o formulário que deve ser preenchido no ato da contratação do plano de Previdência.
Participante: é a pessoa física que contrata o plano.
Proponente: é a pessoa para a qual é feita a Previdência Privada. Por exemplo, no caso de uma mãe fazer um plano para o filho, este será o proponente.
Responsável financeiro: é quem faz o pagamento das contribuições para a Previdência Privada.
Responsável legal: é quem pode movimentar as reservas quando o dono do plano é menor de idade. Pode ser seu pai, mãe, tutor ou curador.
Beneficiário: é quem recebe a quantia acumulada ou renda do plano de previdência em caso de falecimento do proponente. Podem existir um ou mais beneficiários em um único plano.
Idade de aposentadoria: é a idade indicada na contratação do plano para a aposentadoria. Esta idade, no entanto, é apenas indicativa, os recursos não têm que obrigatoriamente ser transformados em renda na idade informada. É possível adiar ou adiantar este prazo.
Cobertura de risco: é a cobertura que garante o pagamento de benefício aos beneficiários indicados, em caso de morte do titular, ou ao próprio titular, no caso da sua invalidez total e permanente.
Portabilidade: é a possibilidade de migrar seu plano de Previdência para outro tipo de plano dentro da mesma instituição financeira ou migrar seus investimentos para outra instituição.
Taxa de carregamento de entrada: é a taxa cobrada por alguns planos toda vez que é feita uma aplicação na Previdência.
Taxa de carregamento de saída: é um percentual que pode ser cobrado quando você fizer um resgate ou portabilidade de seu plano de previdência para outra instituição financeira. Esta taxa pode deixar de ser cobrada após se atingir algum valor de reserva ou de acordo com o período que o dinheiro está aplicado, dependendo do tipo de plano contratado.
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